保険の転換・下取り・乗換え
今加入している生命保険をどうするか、新しく保険に入るのであれば生命保険選びだけでいいですが、転換や下取り、乗り換える場合には、いろいろな問題がでてくる訳です。保険契約の見直しをするときに気をつけることがあります。例えば、保険のセールスマンが「保険の見直ししませんか？」とか、「そろそろ、更新時期に考えませんか？」とか、「新しい保険ができましたから、この機会にどうですか？」などと誘われることはないでしょうか？「転換、下取り、乗換え」については、今、契約している保険をやめ他の違う保険に入り直すことで、いろいろな言い回しで利用されているのです。
会社では、「コンバージョン」、「CV」、「V転」とかいわれています。等の言い方がされています。「転換」とは、既に加入契約している生命保険契約を一度解約して、その保険で支払った保険料で保険会社に積立てられている金額を、同じ保険会社の別の保険契約のために、保険料として払い込む訳です。既に支払って積立てられていたものは「転換価格」といいます。この内訳の中には解約返戻金となるところと、契約している間の配当金も特別なものがあります。そして解約をすると解約返戻金をもらうことは、有利な状況になります。転換とは生命保険を見直すためのもので、生命保険の見直し方法には多様にあります。
もちろん新たに新しい保険に加入するよりも、契約している生命保険契約を一度解約する方が有利な状況になります。しかし他の保険会社の保険を選んでしまうと、一度契約は解約する必要があり、他の保険会社に新規加入になります。そういう意味では生命保険選びや見直しにはよく検討することが大切です。転換するときの年齢で保険料が計算されますが、当然、年齢があがれば保険料も高くなります。例えば、昭和60年の時代であれば、保険利率は6%で、平成5年では4.75%にまで下がります。平成11年には2%になり、12年には1.5%まで下がってしまいます。予定利率が高いと保険料は安くなりますし、予定利率が低ければ保険料は高くなします。予定利率によって保険料が決める訳ですし、利率がよかったものを簡単に解約や転換などはできないです。本当に必要なものに保険加入することが大切です。